Was ist ein Geldautomat und wie funktioniert er?

Julia Kagan ist Finanz-/Verbraucherjournalistin und ehemalige Chefredakteurin für persönliche Finanzen bei Investopedia.

Amanda Bellucco-Chatham ist Redakteurin, Autorin und Faktenprüferin mit jahrelanger Erfahrung in der Recherche zu persönlichen Finanzthemen. Zu den Spezialgebieten gehören allgemeine Finanzplanung, Karriereentwicklung, Kreditvergabe, Ruhestand, Steuervorbereitung und Kredit.

Ein Geldautomat (ATM) ist eine elektronische Bankstelle, die es Kunden ermöglicht, grundlegende Transaktionen ohne die Hilfe eines Filialmitarbeiters oder Kassierers durchzuführen. Jeder, der eine Kredit- oder Debitkarte besitzt, kann an den meisten Geldautomaten in den USA und anderen Ländern auf Bargeld zugreifen.

Geldautomaten sind praktisch und ermöglichen es Verbrauchern, schnelle Selbstbedienungstransaktionen wie Einzahlungen, Bargeldabhebungen, Rechnungszahlungen und Überweisungen zwischen Konten durchzuführen.

Für Bargeldabhebungen werden in der Regel Gebühren von der Bank, bei der sich das Konto befindet, vom Betreiber des Geldautomaten oder von beiden erhoben. Einige oder alle dieser Gebühren können vermieden werden, indem Sie einen Geldautomaten nutzen, der direkt von der Bank betrieben wird, die das Konto führt. Aufgrund der Wechselkurse oder Transaktionsgebühren kann die Nutzung eines Geldautomaten im Ausland teurer sein als die Nutzung eines Geldautomaten in den USA.

Der erste Geldautomat erschien 1967 in einer Filiale der Barclays Bank in London, es gibt jedoch Berichte über einen Geldautomaten, der Mitte der 1960er Jahre in Japan im Einsatz war. In den 1970er Jahren folgten die Interbank-Kommunikationsnetze, die es einem Verbraucher ermöglichten, die Karte einer Bank am Geldautomaten einer anderen Bank zu verwenden.

Innerhalb weniger Jahre verbreiteten sich Geldautomaten rund um den Globus und sicherten eine Präsenz in allen größeren Ländern. Mittlerweile sind sie sogar in winzigen Inselstaaten wie Kiribati und den Föderierten Staaten von Mikronesien zu finden.

Geldautomaten werden auch als Bankautomaten (ABM), Geldautomaten oder Geldautomaten bezeichnet.

Anzahl der weltweit im Einsatz befindlichen Geldautomaten.

Es gibt zwei Haupttypen von Geldautomaten. Mit Basiseinheiten können Sie lediglich Bargeld abheben und aktualisierte Kontostände erhalten.

Die komplexeren Automaten akzeptieren Einzahlungen, erleichtern Zahlungen und Überweisungen über Kreditlinien und greifen auf Kontoinformationen zu. Um auf die erweiterten Funktionen der komplexen Einheiten zugreifen zu können, müssen Sie häufig Kontoinhaber bei der Bank sein, die den Automaten betreibt.

Sie können Bitcoin und andere Krypto-Token jetzt über Bitcoin-Geldautomaten kaufen und verkaufen. Bitcoin-Geldautomaten sind mit dem Internet verbundene Terminals, die Bargeld gegen Krypto auszahlen. Sie akzeptieren möglicherweise auch Bargeld oder Kreditkarten, um Kryptowährungen zu kaufen. Mittlerweile gibt es weltweit mehr als 28.000 Bitcoin-Geldautomaten.

Das Design jedes Geldautomaten kann unterschiedlich sein, aber alle enthalten die gleichen Grundbestandteile:

Full-Service-Automaten verfügen oft über Schlitze für die Einzahlung von Schecks oder Bargeld.

Um einen Geldautomaten zu nutzen, stecken Sie normalerweise Ihre Bankkarte ein und befolgen die Anweisungen zum Abheben von Bargeld, das über einen Schlitz ausgegeben wird. An Geldautomaten müssen Sie eine Plastikkarte – entweder eine Bankkarte oder eine Kreditkarte – verwenden, um eine Transaktion abzuschließen. Ihre Identität wird durch eine PIN authentifiziert, bevor eine Transaktion durchgeführt werden kann.

Viele Karten sind mit einem Chip ausgestattet, der die Daten von der Karte an den Automaten überträgt. Diese funktionieren auf die gleiche Weise wie ein Barcode, der von einem Codelesegerät gescannt wird.

Banken platzieren Geldautomaten innerhalb und außerhalb ihrer Filialen. Andere Geldautomaten befinden sich in stark frequentierten Bereichen wie Einkaufszentren, Lebensmittelgeschäften, Convenience-Stores, Flughäfen, Bus- und Bahnhöfen, Tankstellen, Casinos, Restaurants und anderen Orten.

Die meisten Geldautomaten in Banken sind multifunktional, während externe Geldautomaten in der Regel nur zum Abheben von Bargeld dienen.

Kontoinhaber können die Geldautomaten ihrer Bank in der Regel kostenlos nutzen, für Geldautomaten einer anderen Bank wird jedoch in der Regel eine Gebühr erhoben. Laut MoneyRates.com betrugen die durchschnittlichen Gesamtgebühren für das Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten außerhalb des Netzwerks im Jahr 2022 4,55 US-Dollar. Einige Banken erstatten ihren Kunden die Gebühr, insbesondere wenn in der Region kein entsprechender Geldautomat verfügbar ist.

Für Benutzer, die regelmäßig Abhebungen vornehmen, können sich die Geldautomatengebühren summieren. Wenn Sie beispielsweise wöchentlich Abhebungen an einem Geldautomaten vornehmen, der 4 US-Dollar kostet und nicht von Ihrer Bank stammt, würden Sie mehr als 200 US-Dollar pro Jahr an Geldautomatengebühren zahlen.

Geldautomaten erleichtern Ihnen auf Reisen den Zugriff auf Ihr Giro- oder Sparkonto von fast überall auf der Welt.

Reiseexperten empfehlen die Nutzung ausländischer Geldautomaten als Bargeldquelle im Ausland, da diese in der Regel einen günstigeren Wechselkurs erhalten als in den meisten Wechselstuben.

Allerdings kann die Bank des Kontoinhabers eine Transaktionsgebühr oder einen Prozentsatz des umgetauschten Betrags erheben. Viele Geldautomaten geben den Wechselkurs nicht auf der Quittung an, was es schwierig macht, die Ausgaben nachzuverfolgen.

Der Betrag, den Sie pro Tag, pro Woche oder pro Monat an einem Geldautomaten (ATM) abheben können, hängt von Ihrer Bank und dem Kontostatus bei dieser Bank ab. Einige Banken begrenzen beispielsweise die tägliche Bargeldabhebung auf 300 US-Dollar. Aber die meisten Citibank-Konten erlauben je nach Konto bis zu 1.500 US-Dollar. Möglicherweise können Sie diese Limits umgehen, indem Sie Ihre Bank anrufen und um Erlaubnis bitten oder Ihren Bankstatus durch eine höhere Einzahlung erhöhen.

Wenn Sie Kunde einer Bank sind, können Sie möglicherweise Bargeld oder Schecks an einem ihrer Geldautomaten einzahlen. Dazu müssen Sie möglicherweise einfach die Schecks oder das Bargeld direkt in den Automaten einwerfen. Bei anderen Automaten müssen Sie möglicherweise einen Einzahlungsschein ausfüllen und das Geld in einen Umschlag stecken, bevor Sie es in den Automaten einführen. Achten Sie darauf, die Rückseite aller Schecks zu bestätigen und aus Sicherheitsgründen den Vermerk „Nur zur Einzahlung“ zu vermerken.

Der erste Geldautomat in den USA wurde 1969 von der Chemical Bank im Rockville Center (Long Island), New York, installiert (zwei Jahre nachdem Barclays den ersten Geldautomaten in Großbritannien installiert hatte). Bis Ende 1971 waren weltweit mehr als 1.000 Geldautomaten installiert.

Ein Geldautomat oder Geldautomat ist ein Automat, mit dem Sie Bargeld von Ihrem Bankkonto abheben können, ohne einen Schalter aufsuchen zu müssen. Einige Geldautomaten sind einfache Geldautomaten, während andere eine Vielzahl von Transaktionen wie die Einzahlung von Schecks, die Übertragung von Guthaben und die Zahlung von Rechnungen ermöglichen. Bevor Sie eine Auszahlung vornehmen, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche Gebühren auf Sie zukommen.

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